May 4, 2025
مترو الأنفاق فی مشهد | کیفیه الاستفاده من مترو مشهد...
کیفیه الحصول على بطاقه بنکیه فی إیران
- May 11, 2025
الفهرس
دلیلک الشامل: کیف یمکن الحصول على بطاقه بنکیه إیرانیه للعرب والأجانب؟
فی هذه الأیام، وبالنظر إلى جمیع المشاکل المتعلقه بحمل النقود نقداً وجمیع ما یصاحب هذا الموضوع من مخاطر، أصبحت معظم عملیات الشراء وتوفیر مستلزمات الحیاه تتم عبر البطاقات البنکیه. للحصول على بطاقه مصرفیه لجمیع الأفراد، بما فی ذلک العرب والأجانب فی إیران، یجب فتح حساب مصرفی بالدرجه الأولى.
على الرغم من إعلان مسؤولی البنک المرکزی الإیرانی بعدم وجود قیود على فتح الحسابات وبالتالی الحصول على بطاقه مصرفیه للعرب والأجانب إلى إیران، تظهر التجارب العملیه فی هذا المجال أن القیود لا تزال قائمه فی فتح الحسابات والحصول على البطاقات المصرفیه للوافدین بالإضافه إلى فتح الحسابات البنکیه، مما یبرز أهمیه معرفه الشروط للحصول على بطاقه مصرفیه.
التحدیات التی یواجهها العرب والأجانب فی مجال الخدمات المصرفیه
إحدى التحدیات الرئیسیه التی یواجهها العرب والأجانب فی إیران هی المشاکل کثیره التی یواجهونها فی مجال الخدمات المصرفیه. فی الماضی، کان فتح الحسابات والحصول على بطاقه مصرفیه أمرًا غیر ممکن للکثیر منهم. کانت هذه المشکله تجعل إجراء المعاملات المالیه أمرًا صعبًا بالنسبه لهم. ومع ذلک، فی السنوات الأخیره، وبفضل التدابیر الجدیده التی اتخذها البنک المرکزی، تم حل هذه المشکله إلى حد ما وأصبح فتح الحسابات أقل تحدیًا مقارنه بالماضی.
القیود على الأجانب والسیاح
عدم امتلاک رقم الهویه الوطنی الإیرانی: البنوک الإیرانیه تتطلب عادهً رقم الهویه الوطنیه (کد ملی) أو بطاقه الإقامه، وهو أمر غیر متاح للسیاح.
- تعقیدات الوثائق المطلوبه: بعض البنوک تشترط وجود إقامه قانونیه طویله الأمد أو تصریح عمل، مما یصعب الأمر على الزوار المؤقتین.
- عدم قبول بعض البنوک لطلبات الأجانب: حتى وإن کنت مقیماً، قد تجد بعض البنوک ترفض طلبک بسبب السیاسات الداخلیه الخاصه بها.
الحل: یمکن للسیاح والأجانب اللجوء إلى البطاقات المسبقه الدفع التی لا تتطلب فتح حساب مصرفی.
عدم القدره على استخدام البطاقات الإیرانیه دولیًا
بسبب العقوبات الدولیه، لا تعمل البطاقات البنکیه الإیرانیه خارج البلاد.
- لا یمکن استخدام البطاقات الإیرانیه فی عملیات الدفع عبر الإنترنت الدولیه مثل PayPal أو Amazon أو Netflix.
- لا تدعم البطاقات الإیرانیه السحب من أجهزه الصراف الآلی خارج إیران.
- لا یمکن ربطها بأنظمه الدفع العالمیه مثل Visa و Mastercard.
الحل:
- یمکن للأجانب الاعتماد على البطاقات المسبقه الدفع داخل إیران، أو استخدام طرق أخرى مثل النقد (Cash) أو التحویلات المالیه من خلال مکاتب الصرافه.
- یمکن للمقیمین فی إیران فتح حساب فی بعض البنوک المحلیه التی توفر خدمات تحویل العملات عبر الوسطاء المالیین.
التأخیر فی إصدار البطاقات
- بعض الفروع تحتاج من ۳ إلى ۷ أیام عمل لإصدار بطاقه السحب الآلی.
- إذا کانت الوثائق غیر مکتمله، قد یتم رفض الطلب، مما یجبر العمیل على إعاده التقدیم وانتظار فتره أطول.
الحل:
- اختیار البنوک التی تقدم إصدارًا فوریًا للبطاقات، مثل بعض فروع بنک ملت وبنک صادرات.
- التأکد من استیفاء جمیع الوثائق قبل التقدیم لتجنب التأخیر.
القیود على الحد الأقصى للسحب الیومی
- الحد الأقصى للسحب الیومی عادهً ۲۰۰ ألف تومان.
- قد یکون هذا المبلغ غیر کافٍ للأجانب الذین یحتاجون إلى دفع تکالیف الإقامه أو المصاریف الأخرى نقدًا.
- بعض المتاجر لا تقبل الدفع بالبطاقه، مما یضطر العملاء إلى السحب النقدی المتکرر.
الحل: حمل مبالغ نقدیه کافیه لتغطیه النفقات الکبیره.
شروط الحصول على بطاقه بنکیه للعرب والأجانب
فی البدایه ومع قدوم العرب والأجانب إلى إیران واستقرارهم هنا، لم یکن من الممکن فتح حساب مصرفی للعرب، وبالتالی لم یکن بإمکانهم الحصول على بطاقه بنکیه فی إیران. لکن مع مرور الوقت، تم حل هذه المشکله، وفی الوقت الحاضر، تقوم البنوک والمؤسسات الائتمانیه والمالیه بإصدار بطاقات بنکیه للعرب والأجانب وفقًا لشروط وقواعد محدده. شروط الحصول على بطاقه بنکیه للعرب والأجانب، بما فی ذلک الحصول على بطاقه عابر، هی کما یلی:
- وفقًا للوائح التنفیذیه للماده ۱۴ المضافه إلى قانون مکافحه غسیل الأموال، فإن البنوک والمؤسسات الائتمانیه یمکنها تقدیم خدمات مصرفیه فقط للوافدین الذین لدیهم رقم خاص للوافدین الأجانب (بالفارسیه: کد فراگیر). الرقم الخاص أو کود الوافدین الأجانب هو رقم مکون من اثنی عشر رقماً، ویمنح للوافدین الذین لدیهم بطاقه آمایش على البطاقه، وللمهاجرین الذین یحملون جواز سفر ولدیهم إقامه صالحه فی إیران، ویمکن الحصول علیه من خلال زیاره مکاتب الخدمات الحکومیه الخاصه بالعرب والأجانب فی مختلف المناطق. کما یتعین على البنک التحقق من صحه هذا الکود من خلال الاستعلام من النظام المعنی.
- بالإضافه إلى ذلک، وفقًا للفقره الثانیه من نفس الماده، یمکن للأشخاص الاعتباریین ومکاتب الشرکات التجاریه الأجنبیه، باستثناء مکاتب المنظمات الدولیه والسفارات والأشخاص الاعتباریین المماثلین، الحصول على الخدمات المصرفیه بما فی ذلک بطاقه عابر بنک فقط بعد تسجیل المکتب والحصول على رقم الهویه الوطنیه.
- من الشروط الأخرى للحصول على بطاقه بنکیه للعرب والأجانب هو أن یکون عمر المتقدم لا یقل عن ۱۸ عامًا. لذلک، لا یتم تقدیم بطاقه عابر بنک للعرب والأجانب الذین هم دون السن القانونیه. وفقًا للماده ۷ من تعلیمات إصدار بطاقات الدفع بالریال للأفراد الأجانب لعام ۱۳۹۹، لا یُسمح للأشخاص التالیین بالحصول على بطاقه بنکیه:
۱. الشخص الأجنبی الذی لا یقدم مستندات هویه صالحه عند طلب إصدار البطاقه لحضوره فی إیران.
۲. الشخص الأجنبی الذی تمنع السلطات القضائیه أو القوانین تقدیم الخدمات له.
۳. الشخص الأجنبی الذی لیس لدیه هویه قانونیه أو الذی تم إلغاء رقم التعریف الخاص به بسبب الوفاه أو غیرها من الأسباب.
۴. الشخص الأجنبی الذی إقامته محدوده فی منطقه جغرافیه معینه مثل محافظه معینه.
۵. الشخص الأجنبی الذی لیس لدیه رقم شهاب صالح.
۶. الشخص الأجنبی الذی یرفض تقدیم التعهدات اللازمه.
- بالإضافه إلى الشروط المذکوره، یجب على الوافد الذی یرغب فی الحصول على بطاقه عابر بنک تقدیم مستندات إقامه صالحه لوجوده فی البلد إلى البنک المعنی. ومن بین هذه المستندات یمکن أن تکون جواز السفر وبطاقه آمایش. کما أن فتح حساب بنکی فی البنک المعنی هو من الشروط الأساسیه للحصول على بطاقه عابر بنک. إذا کان لدى الوافد جمیع الشروط المذکوره أعلاه، یمکنه التقدم للحصول على بطاقه عابر بنک من البنک المعنی.
أی بنک یوفر بطاقات للوافدین؟
على الرغم من استیفاء الوافدین جمیع الشروط والضوابط المذکوره أعلاه، قد تمتنع بعض البنوک عن فتح الحسابات للوافدین وتقدیم بطاقات مصرفیه لهم. وهذا یثیر السؤال: أی بنک یوفر بطاقات للوافدین؟
حالیاً، تقوم معظم البنوک فی إیران مثل:
- باسارکاد
- تجارت
- صادرات
- ملی
- سبه
- بارسیان
- ملت
بفتح حسابات مصرفیه للعرب والأجانب وتقدیم بطاقات مصرفیه لهم. ما یجب الانتباه إلیه بخصوص البنوک التی تقدم خدمات بطاقه مصرفیه للعرب والأجانب هو أنه قد تقوم بعض البنوک فی فتره زمنیه معینه بفتح حسابات للوافدین ثم تقوم بإلغاء هذا الخیار نتیجه لتغییر السیاسات المصرفیه.
لذلک، لا یمکن القول بشکل قاطع أن بنکاً ما یقدم خدمات مصرفیه دائماً للعرب والأجانب. لذا یُنصح الوافدین الذین یرغبون فی الحصول على خدمات مصرفیه من بینها البطاقه المصرفیه بالاستفسار مباشره من البنک المعنی فی وقت فتح الحساب.
الوثائق المطلوبه للحصول على بطاقه مصرفیه للوافدین
کما ذکرنا سابقاً، من بین الشروط اللازمه للحصول على بطاقه مصرفیه، مثل بطاقه عابر بنک صادرات للعرب والأجانب، هو تقدیم الوثائق والمستندات المطلوبه للبنک المعنی. فیما یلی الوثائق اللازمه للحصول على بطاقه عابر بنک للوافدین الأفغان وغیرهم من الوافدین الأجانب:
- وثائق هویه صالحه مثل بطاقه آمایش أو جواز سفر مع نسخه منها.
- صوره شخصیه ۳×۴.
- کود وطنی للوافدین الأجانب. (بالفارسیه: کد فراگیر)
- رساله من مکتب البرید لتأکید عنوان السکن.
- نماذج طلب فتح الحساب والحصول على بطاقه مصرفیه.
- الوثائق المتعلقه بتسجیل الشرکه وتغییراتها، وکذلک الوثائق الشخصیه للمؤسسین (للطلبات القانونیه).
یُنصح المتقدمین بالتحقق من جمیع الوثائق المطلوبه قبل زیاره البنک لفتح الحساب والحصول على بطاقه مصرفیه، حیث سیقوم البنک برفض تقدیم الخدمه إذا کانت الوثائق ناقصه.
خطوات استخراج بطاقه بنکیه فی إیران
۱. اختیار البنک المناسب
أول خطوه هی اختیار البنک الذی ترغب فی فتح حساب لدیه. هناک العدید من البنوک الإیرانیه التی تقدم بطاقات مصرفیه بمیزات مختلفه، لذلک یُفضل البحث عن البنک الذی یوفر أفضل الخدمات وفقًا لاحتیاجاتک.
۲. زیاره الفرع المناسب
بعد اختیار البنک، علیک التوجه إلى أحد فروعه القریبه منک. معظم البنوک الإیرانیه تمتلک فروعًا منتشره فی جمیع المدن الکبرى مثل طهران، مشهد، أصفهان، وشیراز، حیث یمکنک تقدیم طلبک بسهوله.
۳. تقدیم الوثائق المطلوبه
یُطلب منک تقدیم بعض الوثائق الأساسیه لإتمام عملیه فتح الحساب والحصول على البطاقه، ومنها:
- جواز السفر (لغیر الإیرانیین).
- إقامه ساریه المفعول (للمقیمین الأجانب).
- شریحه هاتف إیرانیه فعاله لاستقبال الرسائل المصرفیه.
- عنوان سکنی فی إیران مع إثبات إقامه، مثل فاتوره کهرباء أو عقد إیجار.
۴. تعبئه استماره طلب البطاقه
یجب علیک ملء استماره طلب فتح الحساب البنکی، والتی تتضمن معلوماتک الشخصیه مثل الاسم الکامل، العنوان، رقم الهاتف، والبرید الإلکترونی. یُفضل التأکد من صحه البیانات لتجنب أی تأخیر فی معالجه الطلب.
۵. إیداع الحد الأدنى للمبلغ المطلوب
تفرض معظم البنوک الإیرانیه حدًا أدنى للإیداع عند فتح الحساب، وهو یختلف من بنک لآخر. یُمکن أن یکون هذا المبلغ بسیطًا، لکنه ضروری لتفعیل الحساب وإصدار البطاقه.
۶. استلام البطاقه البنکیه
بعد تقدیم جمیع الوثائق ودفع الرسوم المطلوبه (إن وجدت)، سیتم إصدار بطاقتک البنکیه. فی بعض البنوک، یمکنک استلامها فورًا، بینما قد یستغرق الأمر بضعه أیام عمل فی بنوک أخرى.
۷. تفعیل البطاقه واختیار الرقم السری
بمجرد استلام البطاقه، تحتاج إلى تفعیلها عبر أجهزه الصراف الآلی التابعه للبنک أو من خلال تطبیق الهاتف المصرفی. ستُطلب منک أیضًا تعیین رقم سری لاستخدام البطاقه فی عملیات الدفع والسحب.
۸. تسجیل البطاقه فی الخدمات الإلکترونیه
للاستفاده من الخدمات المصرفیه عبر الإنترنت أو تطبیقات الدفع الإلکترونی، یمکنک ربط بطاقتک بحسابک المصرفی واستخدامها لإجراء التحویلات ودفع الفواتیر وعملیات الشراء عبر الإنترنت داخل إیران. وهنا یجب أن نذکر لکم أنه لیس کل البنوک الإیرانیه تقدم الخدمات المصرفیه عبر الإنترنت للعرب والأجانب.
بطاقه سفر العرب البنکیه
التسوق فی إیران والعالم أصبح مختلفًا مع بطاقه سفر العرب المصرفیه السیاحیه
التسوّق فی إیران کان أمرًا صعبًا على السیاح بسبب الحاجه لحمل المبالغ إلى إیران ومن ثم تصریفها إلى مبالغ کبیره وحملها أثناء التسوق، لکن مع بطاقه سفر العرب لا داعی للقلق والتعب بعد الآن. بطاقه سفر العرب المصرفیه تابعه لبنک باسارکاد وهی من البطاقات الحدیثه والمهمه فی مجال الدفع الإلکترونی وفی المستقبل القریب ستصبح مشهوره جدًا لممیزاتها التنافسیه.
ممیزات البطاقه السیاحیه
تتمیز بطاقه سفر العرب البنکیه السیاحیه (Tourist Card) بالعدید من الممیزات:
- إمکانیه التفعیل عن بعد والشحن بأی مبلغ فی غضون ۳ ساعات
- صدور البطاقه باسم السائح
- أمان عالی نظرًا لعدم الحاجه لحمل المبالغ النقدیه وإمکانیه إیقاف البطاقه عند حدوث أی مشکله
- إمکانیه الشحن أثناء السفر
- إجراء جمیع العملیات المصرفیه: استلام، سحب، تحویل المبالغ، تغییر رمز البطاقه، إمکانیه الشراء من جمیع محطات الدفع الحضوریه أو عن بعد
- عدم هدر الوقت وتقلیل المصاریف وبالتالی رفع الرخاء فی الرحلات الترفیهیه، الإستفاده من وسائل النقل والمطاعم وغیرها.
- دعم على مدار الساعه باللغتین العربیه والإنجلیزیه.
- إمکانیه إعاده استلام المبلغ المتبقی فی البطاقه عند انتهاء السفر.
- إمکانیه توفیر شریحه جوال إلى جانب البطاقه السیاحیه.
مقالات مرتبطه
April 20, 2025
فنادق خمس نجوم فی مشهد | أفضل فنادق خمس نجوم...
April 20, 2025
فنادق خمس نجوم فی شمال إیران | أفضل فنادق شمال...
حسن شحاده
أنا حسن شحاده، کاتب محتوى متخصص فی السفر والسیاحه. أحب اللعب بالکلمات من أجل مساعدتک فی اکتشاف أجمل الوجهات وتقدیم نصائح سفر ممیزه. انضم إلیّ فی رحلاتی واستمتع بتجارب جدیده حول العالم من خلال مدوناتی المصوره!
الآراء والتقییمات
اکتبوا رأیکم فی هذه المقاله
